adminMeskipun tim keuangan pada akhirnya mengendalikan anggaran di dalam perusahaan mereka, investasi dalam teknologi di bawah lingkup direktur keuangan terbatas — setidaknya hingga saat ini. Demikian penegasan CEO Tesorio Carlos Vega, yang mengamati bahwa, sebelum pandemi, sebagian besar proses manajemen kas dijalankan di spreadsheet dan dokumen Word.
“Uang menjadi prioritas nomor satu untuk semua organisasi. Pesaing utama industri ini adalah kelambanan dalam melakukannya dengan cara lama, meskipun manual, rawan kesalahan, dan sangat tidak efisien … Tiba-tiba, [tools like automation] telah beralih dari vitamin menjadi obat penghilang rasa sakit, ”kata Vega kepada TechCrunch melalui email. “Pada tingkat inflasi saat ini, perusahaan kehilangan lebih dari 2% secara riil setiap 90 hari mereka duduk di piutang mereka. Kelihatannya tidak banyak, tetapi untuk bisnis pasar menengah dengan saldo piutang sebesar $10 juta, biayanya $210.000 per kuartal atau setara dengan dua karyawan selama satu tahun.”
Tentu saja, Vega memiliki produk untuk dipromosikan — Tesorio menjual solusi otomasi yang dirancang untuk membantu pelanggan mengelola piutang mereka. Tapi setidaknya satu sumber mendukung klaimnya bahwa otomatisasi dapat mengubah alur kerja piutang menjadi lebih baik. Pada bulan April 2022, American Express dan Pymnts.com menerbitkan sebuah survei yang menemukan bahwa sekitar dua pertiga perusahaan yang memiliki proses piutang otomatis melaporkan keuntungan dari hari penjualan yang lebih baik (ukuran rata-rata jumlah hari yang diperlukan untuk sebuah perusahaan mengumpulkan pembayaran setelah penjualan dilakukan), sementara sekitar setengahnya mengatakan bahwa mereka mencapai tingkat tunggakan yang lebih rendah.
“Secara historis, proses piutang telah didorong oleh pengetahuan kesukuan dalam tim akuntansi,” kata Vega. “Mereka ‘tahu’ berdasarkan pengalaman pribadi bahwa pelanggan tertentu selalu terlambat membayar ‘X’ hari dan pelanggan lain mengingkari tanggal janji untuk membayar, sementara kelompok pelanggan lain dapat diandalkan untuk membayar lebih awal saat diminta melakukannya. Jika seseorang keluar dari perusahaan atau sedang berlibur, data ini akan hilang.”
Tesorio mencoba menangkap pengetahuan ini menggunakan model AI yang melihat riwayat pembayaran pelanggan dan memprediksi kapan tepatnya mereka akan membayar. Vega ikut meluncurkan perusahaan pada tahun 2015 bersama Fabio Fleitas, yang ditemuinya saat belajar bisnis di Wharton School University of Pennsylvania.
Tesorio awalnya berfokus pada pembiayaan rantai pasokan, membantu bisnis berhemat dengan membayar vendor bisnis kecil dan menengah mereka lebih awal. Namun setahun kemudian, startup tersebut berputar untuk “melayani langsung perusahaan yang dibayar,” dalam kata-kata Vega.
Investor tampaknya mendukung langkah tersebut. Hari ini, Tesorio menutup putaran Seri B senilai $17 juta yang dipimpin oleh BAMCAP Berinvestasi dengan partisipasi dari Madrona Venture Group, First Round Capital, dan CEO YouTube Susan Wojcicki dan saudara perempuannya, salah satu pendiri dan CEO 23andMe Anne Wojcicki. Floodgate, FundersClub, Hillsven, Mango Capital, Carao Ventures, dan Xplorer Capital juga berkontribusi, membuat total Tesorio terkumpul menjadi $37,6 juta.
Bisnis dapat menggunakan platform Tesorio untuk mengotomatisasi bagian dari alur kerja piutang mereka. Kredit Gambar: Tesorio
“Saya menghabiskan sekitar satu dekade bekerja di bidang keuangan, terakhir di perbankan investasi Lazard di Amerika Latin. Saya ikut mendirikan perusahaan anjak piutang sebagai usaha sampingan untuk membiayai piutang usaha kecil dan menengah. Namun, rasanya seperti pinjaman gaji untuk bisnis dan ingin menemukan cara yang lebih baik untuk membantu perusahaan dengan arus kas mereka,” kata Vega. “Pada Maret 2017, [the modern] Tesorio terlahir kembali dengan Couchbase dan Veeva Systems di antara tiga pelanggan pertama kami.”
Pelanggan Tesorio dapat menghubungkan manajemen sumber daya perusahaan dan sistem manajemen hubungan pelanggan mereka ke platform untuk melatih model AI prediksi pembayaran yang disebutkan di atas. Pelatihan memakan waktu sekitar 30 hari, dengan penyiapan rata-rata sekitar 5 hari, kata Vega.
“Model-model tersebut… mampu melatih diri mereka sendiri dengan melihat seluruh kumpulan data riwayat tagihan anonim kami, yang mencakup miliaran volume transaksional, untuk lebih menyempurnakan dan meningkatkan akurasi peramalannya,” tambah Vega. “Jika perusahaan dapat memperoleh bayaran saat mereka mengharapkannya, arus kas mereka menjadi lebih dapat diprediksi sehingga mereka dapat merencanakan pertumbuhan mereka dengan lebih baik, mereka menjadi lebih tangguh, dan mereka dapat memenuhi misi mereka sendiri tanpa terlalu bergantung pada sumber modal eksternal.”
Tesorio juga memungkinkan pelanggan membuat template pengingat email dan portal pembayaran swalayan. Dan di bagian belakang, platform menghosting ruang kerja digital yang memungkinkan tim untuk berbagi catatan dan menggabungkan data piutang di satu tempat. Dari ruang kerja, tim juga dapat melacak metrik dan memantau kinerja arus kas, baik menggunakan laporan standar atau membuat sendiri dari awal.
Banyak vendor bersaing untuk bisnis di ruang manajemen piutang. Ada Upflow, Tipalti, dan YayPay milik Quadient, yang menawarkan produk perangkat lunak sebagai layanan yang berfokus pada pengumpulan uang dari faktur terutang. Yaydoo bertujuan untuk menyederhanakan koleksi secara lebih luas. Startup lain, Churpy, baru-baru ini mengumpulkan $1 juta untuk membantu perusahaan melakukan rekonsiliasi dan mengelola pembayaran di seluruh Afrika.
Tantangan luar biasa bagi Tesorio dan para pesaingnya adalah meyakinkan perusahaan bahwa mereka membutuhkan perangkat lunak tersebut. Ini adalah rintangan dalam industri apa pun, terutama keuangan, di mana tim cenderung menganggap proses mereka cukup modern. Menurut studi oleh Billtrust, sementara 86% tim piutang dagang menilai departemen mereka sebagai “sangat” atau “agak” modern, 40% tidak menawarkan kemampuan swalayan sementara lebih dari 60% belum mendigitalkan sebagian besar tagihan mereka .
Hambatan ekonomi mungkin membantu kasus Tesorio, Vega percaya. Meskipun startup ini belum menghasilkan arus kas yang positif, Vega mengklaim telah memiliki lebih dari 130 pelanggan, termasuk Slack, Box, Twilio, GitLab, dan Bank of America.
“Pendanaan ini mengikuti pertumbuhan pendapatan tiga digit selama tiga tahun berturut-turut. Kami memperkirakan akan melanjutkan tren pertumbuhan yang kuat selama dua tahun ke depan, terutama dengan fokus pasar yang diperbarui pada arus kas,” kata Vega. “Meskipun iklim ekonomi saat ini dengan inflasi dan suku bunga yang lebih tinggi telah memberikan jeda bagi para pembuat keputusan sehubungan dengan pengeluaran, hal itu sebenarnya memberi sorotan besar, positif, pada nilai Tesorio. Di dunia di mana uang tunai adalah raja dan biaya modal tidak lagi nominal, memiliki produk seperti Tesorio yang memungkinkan organisasi membebaskan dan mengelola uang tunai secara lebih efektif menjadi lebih penting daripada sebelumnya.”
Vega mengatakan bahwa hasil dari pembiayaan terbaru Tesorio akan digunakan untuk memperluas upaya masuk ke pasar dan pengembangan produk perusahaan, dan mengembangkan timnya dari “di sebelah utara 50” karyawan menjadi sekitar 90 dalam tahun depan.
